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貸款為什麼這麼難,信審到底審什麼?

分類: 銀行貸款    來源: 卡信信息


  很多人都有過向金融機構申請貸款被拒的經曆,有的客戶可能會覺得很不爽:借了又沒打算不還,為什麼拒我的貸?

  而剛入行的信貸員可能會感到很郁悶:我好不容易才找來這麼一個客戶,信審說不通過就不通過,憑什麼?

  那麼,今天我們就來看看,信審,審的到底是什麼?搞清楚這個問題,你就知道自己為什麼會被拒貸,也就知道下次如何順利通過信審了。

  1.審查征信報告

  征信是信審最重要的内容,主要審查兩個方面:

  是否有逾期:關于征信逾期,有一個術語叫“連三累六”,意思是連續三個月出現逾期,或者一年内累計逾期超過6次,基本上百分百拒貸了;

  近期是否頻繁查詢征信:如果客戶近期頻繁查詢征信,表示他最近很缺錢,或者曾向多家貸款機構申請貸款,則會被判定風險比較高,也是會被拒貸的。

  所以,信貸經理在提交資料前,一定要自己先審核客戶的征信,如果發下你問題,立即詢問客戶是否有合理的理由。

  2.審查資料是否真實

  除了征信以外,客戶的身份證信息,收入狀況,工作和住所等基本信息也是要重點審查的,不要填寫虛假資料,一旦信審發現就會直接拉入公司黑名單,永久拒貸了。畢竟一個不講誠信的人,如何指望他能按時還款呢?

  所以,一定要保證基本資料的真實性,資質不夠好沒有關系,隻要好好配合,還是有可能批貸的。

  3.審查有無還款能力

  銀行流水是一個人還款能力最直接的證明,所以金融機構會重點審查,關于這一點我想大家都知道了。因此,有的人可能會自作聰明,自己制造出大流水的假象,其實短期内快進快出的流水是無效的。甚至,流水快進快抽,信審反而會認為客戶負債了過高,還款能力不足,進而拒貸。

  另外,信審還會根據銀行流水核算出客戶的收入與支出,從而得出負債率,一般負債率不超過70%才有可能會通過。

  4.審查還款意願強弱

  就算銀行流水再多,還款能力再高,如果是個“老賴”,沒有還款意願也是白搭。因此,信審有可能會給申請資料上填寫的聯系人打電話,旁敲側擊地詢問一些問題,從而了解客戶是否誠信、有無不良嗜好等,從而判定客戶的還款意願是否強烈。

  因此,在申請資料上填寫的聯系人電話,一定要靠譜,千萬别被損友給坑了。

  其實貸款機構不會刻意刁難客戶,隻要上面所說的4點都沒有問題,就能通過了。所以,我們抱怨自己被拒貸之前,還是先看看自己都做好了嗎?


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